Al ritmo de los tiempos: para que los bancos modernos tengan biometría

Las garantías de seguridad generan la reputación del banco, aumentan la fidelidad y la confianza de los clientes. Con el inicio de la era digital, la necesidad de un instrumento de protección seguro se ha vuelto especialmente actual para los bancos. Cada año, el sector bancario se enfrenta a una serie de nuevos tipos de fraude, que a veces se calculan en decenas de millones de dólares en pérdidas financieras. Las organizaciones financieras se dirigen cada vez más a la biometría facial en busca de una solución. En los últimos años, la tecnología biométrica se ha convertido en un asistente indispensable para la seguridad bancaria. Según Research And Markets, el mercado mundial de soluciones biométricas para la banca ascendió a 4.400 millones de dólares en el año 2020. Los expertos prevén que para el año 2026 esa cifra se duplicará con creces, hasta los 8.900 millones de dólares. Con la tecnología de reconocimiento facial, los bancos se convierten a su vez en un importante impulsor de la biometría y contribuyen activamente a su difusión entre la población. En la actualidad, los bancos están entre los tres principales consumidores de productos biométricos del mundo, cediendo sólo al sector público y el control migratorio. A continuación, examinemos las tareas principales que plantea el sector bancario a la biometría y examinemos las posibles formas de resolverlas.

Contenido

Las tareas

Las soluciones

Protección física de las oficinas y sucursales bancarias

Protección del perímetro de sucursal: Id-Guard

Desconocido no pasa: Id-Gate

Seguridad de la información y control de las filtraciones de datos: Id-Logon

Biometría en los servicios bancarios

Créditos rápidos y adquirente biométrico: Id-Check

Colas inteligentes y enfoque personalizado: Id-Line

Cajeros “biométricos”: futuro sin tarjetas de plástico

Las tareas

• Mejorar la seguridad de los servicios bancarios a distancia y facilitar el acceso al banco móvil sin contraseña;
• Mejorar de la calidad de la verificación de los clientes en la concesión de créditos;
• Mejorar la calidad y la velocidad del servicio al cliente en las oficinas bancarias mediante el gestión de la cola y el suministro de información sobre el cliente;
• Seguridad adicional en las transacciones bancarias: transacciones, retirada de dinero contante en la caja, acceso a celdas bancarias, etc.;
• Acceso seguro a las transacciones a través de АТМ, retirada de dinero y pago por la cara;
• Protección física de oficinas y sucursales bancarias y lucha contra los incidentes de seguridad;
• Control del acceso y control del paso no autorizado en las oficinas de los bancos;
• Control de las actividades del personal y registro de sus horas de trabajo.

Las soluciones

En la actualidad, la biometría facial puede hacer frente a todos los problemas enumerados, tanto por parte de la seguridad interna como por prestación de servicios al cliente. ¿Cómo funciona? Descubrimos el uso de productos biométricos preparados de RecFaces.

Protección física de las oficinas y sucursales bancarias

Protección del perímetro de sucursal: Id-Guard

La solución biométrica preparada Id-Guard permite ampliar las funciones biométricas de cualquier sistema de videovigilancia mediante la identificación facial en el flujo de vídeo. Las cámaras inteligentes instaladas en las oficinas o sucursales del banco identifican en tiempo real a todas las personas que se encuentran en las instalaciones. Cuando se detecta a una persona de una lista de detención, a un posible estafador o ladrón, el sistema informa automáticamente a los agentes de seguridad mediante un mensaje de texto, una notificación o un correo electrónico. Esto aumenta la rapidez de la respuesta de personal y permite la prevención oportuna de posibles incidentes. El Id-Guard también es fácil de utilizar en la investigación de incidentes, tanto por las huellas frescas como durante el tiempo después. Para ello, la solución del programa dispone de un archivo biométrico. Al cargar una imagen de un intruso o hacer un retrato verbal, puede obtener toda la información sobre sus desplazamientos a través del banco en 10 segundos. Datos fácilmente clasificados por fecha, hora o zona de vigilancia.

Desconocido no pasa: Id-Gate

Otra tarea importante en esfera de seguridad física de los bancos es el control del acceso. Tanto los empleados en oficinas como los clientes en sucursales bancarias y oficinas. La identificación biométrica se puede utilizar en ambos escenarios. La solución biométrica Id-Gate completa la funcionalidad de los ACS clásicos con tecnología de reconocimiento facial. En las oficinas, la biometría se está convirtiendo en un reemplazo eficaz y seguro de las tarjetas RFID. La tecnología permite combatir la transferencia de tarjetas de un funcionario a otro o a terceros, así como el paso de varias personas a través de un mismo tarjeta. Los datos biométricos de una persona no pueden ser falsificados ni transmitidos a otra persona, lo que significa que la probabilidad de entrada de los extraños en las oficinas de un banco es impossible. Con la cámara de seguridad, Id-Gate puede utilizarse para evitar que varias personas pasen por una tarjeta o como punto virtual de control de acceso donde no se puede instalar un turno o una puerta de ACS adicional por diversos motivos. La solución también ofrece un sistema flexible de pases biométricos temporales para los visitantes. Por ejemplo, para el personal de otras organizaciones financieras, los recaudadores, etc.

Seguridad de la información y control de las filtraciones de datos: Id-Logon

La seguridad de la información en los bancos modernos es tan importante como la seguridad física. Con la difusión de la digitalización, los sistemas de información se convierten en el principal objetivo de los ataques contra el sector financiero. La solución de software Id-Logon permite la verificación biométrica con la autenticación en los sistemas de información y operaciones del banco. La aplicación de la tecnología de reconocimiento facial excluye totalmente el riesgo de que los intrusos entren en los recursos de información del banco y las filtraciones de datos. Las transacciones bancarias significativas, como la transferencia de grandes sumas de dinero también se basan en la verificación multifactorial: biometría + contraseña o código PIN. El sistema permite controlar la presencia de un funcionario en el lugar de trabajo. La verificación se realiza en segundo plano: si no hay una persona, el sistema bloquea automáticamente el dispositivo. Los escenarios de uso de Id-Logon son fáciles de ajustar para las tareas «puntuales» del banco o de sus divisiones. Por ejemplo, se pueden distinguir los derechos de acceso a los distintos recursos de información de las empresas según el puesto del funcionario. O prohibir trabajar en un ordenador a varias personas. Si rompe el script de acción seleccionado, el sistema lo notificará inmediatamente al servicio de seguridad.

Biometría en los servicios bancarios

Créditos rápidos y adquirente biométrico: Id-Check

La solución de software Id-Check es una herramienta biométrica para confirmar la identidad del cliente del banco. Su principal ventaja es la universalidad: la solución puede utilizarse en la oficina de un banco o una compañía de seguro, en aplicaciones móviles, en el servicio a distancia, incluso en la presentación remota de tarjetas bancarias y en la concesión de préstamos. También puede integrar Id-Check con el sistema de reconocimiento de pasaportes Regula. Por lo tanto, la verificación facial se puede combinar con la verificación de los datos de pasaporte del cliente. La identificación biométrica es especialmente importante en la formalización de créditos. El crédito a personas físicas es la base de la actividad de la mayoría de los bancos. El número de solicitantes aumenta cada año. La verificación manual de las solicitudes retrasa la velocidad de toma de decisiones. Y el servicio lento es lo que más molesta a los clientes. Sólo puede resolverse con la automatización de las verificaciones. También con tecnología de reconocimiento facial. Además, la cuestión del «factor humano» se plantea en la verificación de las solicitudes manualmente. Al trabajar con un gran número de documentos, el funcionario pierde la atención y empieza a cometer faltas: la fiabilidad de los resultados de las inspecciones está en duda. Durante la formalización de crédito a un funcionario del banco, es suficiente a fotografiar a una persona y su pasaporte y descargar la información al sistema. Luego se inicia una serie de cinco controles automáticos, cada uno de los cuales toma 5 minutos. La verificación de la identidad del cliente con una foto o un pasaporte lleva menos de un minuto y la búsqueda de una persona en la base de datos lleva menos de 10 segundos. La cara de una persona se compara simultáneamente con las fotos de los clientes de la base de datos del banco, una foto en el pasaporte proporcionado y imágenes de personas de la base de los evasores fiscales, estafadores y otros delincuentes. Los datos de pasaporte del solicitante se examinan de manera similar y completa. La biometría cumple otra función importante en la concesión de créditos: excluir la falsificación o la conspiración de los propios empleados del banco. La verificación basada en la tecnología de reconocimiento facial excluye la posibilidad de proporcionar créditos a «terceros» con pasaportes perdidos o robados. En cualquier violación o intento de engaño, el sistema envía automáticamente una notificación al servicio de seguridad del banco. Id-Check también se utiliza para prestar servicios a distancia al cliente a través de las aplicaciones móviles de los bancos de Internet y para la presentación remota de tarjetas de crédito por parte de nuevos usuarios. Cada año la gente está menos dispuesta a perder su tiempo en visitas personales al banco. Por lo tanto, la teleasistencia es hoy un must have absoluto para la mayoría de las entidades financieras. Sin embargo, para los propios bancos, este principio de funcionamiento tiene una serie de riesgos graves que pueden minimizarse mediante la identificación biométrica. Protege la biometría y los clientes. Por ejemplo, para combatir la falsificación de datos biométricos, Id-Check incluye un algoritmo de control Liveness. Permite asegurarse de que la identificación es de hecho una persona real y no una foto de ella.

Colas inteligentes y enfoque personalizado: Id-Line

Id-Line es un producto de software listo que aumenta la capacidad del quiosco de la cola electrónica mediante la identificación biométrica. Mientras el cliente recibe una tarjeta en el quiosco, la cámara colocada en el equipo lee su cara. A continuación, el sistema compara los datos biométricos de las personas con la base de datos de los perfiles de clientes. ¿Qué ventajas ofrece esta prueba? En primer lugar, acelera y simplifica el trabajo de los operacionistas. El sistema integrado con el CRM del banco vincula en tiempo real los datos personales de la persona, el servicio que necesita y el número de la tarjeta. En el momento en que se llama a una persona de la cola, se abre automáticamente la tarjeta del cliente en el escritorio del operador, la cual comprueba inmediatamente los datos biométricos de la persona y su documento. En segundo lugar, Id-Line permite personalizar el servicio. Los quioscos de libre servicio convencionales generan el orden de la cola según el tipo de servicio. La biometría, por otra parte, permite priorizar el servicio según el tipo de cliente. Por ejemplo, si el perfil de una persona es VIP o cliente corporativo. En tercer lugar, el producto biométrico realiza una verificación adicional de la identidad de los visitantes en las listas de infractores. Lo importante es que la cámara de la terminal es capaz de “capturar” la cara de una persona, si aún esté en la cola al quiosco.

Cajeros “biométricos”: futuro sin tarjetas de plástico

Otro vector importante de la tecnología biométrica en la banca es la incorporación de la tecnología de reconocimiento facial en los cajeros automáticos. El producto de software Id-ATM permite el acceso a la entrega/recepción de dinero en efectivo y a otras transacciones bancarias a través de un cajero automático basado en la identificación biométrica por persona, en este caso no es necesario utilizar una tarjeta plástica. Para acceder a las transacciones bancarias, el cliente está en proceso de verificación de dos factores. Primero debe introducir su ID de banco personal o su número de teléfono asociado a su cuenta. A continuación se envía un mensaje de texto al cliente con un código y se inicia el proceso de verificación. La confirmación de la identidad se realiza a través de la biometría facial mediante la cámara del cajero automático. El proceso de verificación no dura más de 1,5 segundos, y si la persona ante ATM no coincide con la foto del propietario de la cuenta, los servicios de seguridad del banco lo informarán en 5 segundos. Si se sospecha que ha intentado estafar o que cerca del cajero automático está una persona de lista de detención, se puede bloquear automáticamente el acceso a las transacciones de la tarjeta. Se utilizan cámaras de infrarrojos y 3D y un algoritmo liveness integrado en el producto para la lucha contra la falsificación. Le permite asegurarse de que hay una persona viviente frente al cajero automático, no su imagen en el papel o la pantalla del gadget. Además, Id-ATM permite configurar diferentes niveles de acceso a la cuenta y a las transacciones, según el tipo de identificación. Por ejemplo, puede establecer un límite de retirada de dinero para el número de teléfono y biometría facial y otro para el vínculo «Persona+tarjeta de crédito». La solución biométrica aumenta la precisión del reconocimiento al minimizar las posibilidades de acceso ilegal a las cuentas. Sin embargo, ATM “biométrica” aumentará el confort de los clientes del banco sin tener que llevar un mapa físico, y a largo plazo los bancos se beneficiarán de optimizar los costos de producción de las tarjetas de plástico. El sector financiero es actualmente uno de los ámbitos más prometedores para la aplicación de la biometría facial. La tecnología de reconocimiento facial ofrece una amplia gama de objetivos bancarios y cumple plenamente con su objetivo fundamental de mejorar la seguridad y la calidad del servicio al cliente. La aplicación de la biometría lleva la seguridad física y de la información de los bancos a un nivel muy nuevo, ayuda a eliminar posibles abusos por parte del personal, personaliza y acelera el servicio y permite a los clientes un acceso seguro y rápido a los servicios a distancia. Los productos biométricos preparados hacen la tecnología de reconocimiento facial como una ventaja competitiva del negocio bancario. Con facilidad de instalación y uso, no requieren un costo considerable y se ahorran recursos temporales. Para conocer más sobre las soluciones listas biométricas de RecFaces y las posibilidades de su aplicación en la rama financiera podéis patricipar en nuestros cursos y webinares.